Hemonto finder opkrævningsfejl for rekordstort millionbeløb
Hvert år gennemgår vores uvildige rådgivere vores kunders aftaler med banker og kapitalforvaltere. I 2024 fandt vi fejl for 6,36 millioner kroner – et rekordhøjt beløb sammenlignet med tidligere år. Mere end 95% af fejlene falder ud til bankernes fordel.
36 faktuelle fejl, der tilsammen udløser 6,36 millioner kroner i for høje opkrævninger til bankerne. Det er resultatet af en grundig gennemgang af vores kunders MIFID II-opgørelse for 2024.
– Hvert år finder vi i gennemsnit fejl hos halvdelen af de kunder, vi har analyseret omkostninger for. Samlet har vi for 2024 fundet et rekordstort fejlbeløb på 6,36 millioner kroner, som vores kunder har betalt for meget i investeringsomkostninger til deres banker. Der er altså tale om faktuelle fejl, hvor de afregnede omkostninger er i modstrid med den aftale, kunden har med banken, siger Hemontos direktør, Mai Louise Agerskov.
Netop derfor er det en god ide at tjekke bonen, der hvert år lander i form af MIFID II-opgørelsen, grundigt igennem. Fejlene skyldes nemlig et alt for komplekst system og til tider uigennemskuelige aftaler med forvalterne.
– Det er afgørende med gennemsigtighed og kontrol i formueforvaltning, så kunderne ikke risikerer at betale for meget. Som uvildig rådgiver tjekker vi, at bankernes opkrævninger stemmer med det aftalte. Vi ser desværre, at systemfejl og kompleksitet i bankernes systemer kan koste kunderne dyrt, siger Mai Louise Agerskov.
Fejlene rammer alle
Det er i løbet af foråret, at banker og formueforvaltere sender deres MIFID II-opgørelser ud, der giver et overblik over omkostninger, der er forbundet med forvaltningen. Desværre er det de færreste, der giver opgørelsen den opmærksomhed, den fortjener. Der kan nemlig være mange og store besparelser at hente, hvis man giver sine aftaler et servicetjek – uanset om man er privat velhavende, fond eller boligselskab.
– Vi har ikke fundet noget særligt mønster i fejlene. Der er altså hverken tale om, at de store banker adskiller sig fra mindre banker, eller at store kunder oplever flere eller færre fejl end små kunder. Dette bestyrker vores indtryk af, at fejlene ikke skyldes bevidst snyd, men snarere en systemisk kompleksitet, der matcher dårligt med alle de individuelle aftaler om vilkår og priser, siger Mai Louise Agerskov.
Eksempler på investeringsomkostninger, som vi har fundet fejl i:
- Storkunderabatter for investering gennem investeringsfonde (forvaltning og administration)
- Kurtage (for at købe eller sælge værdipapirer)
- Forvaltningsgebyrer (forvaltningen af et mandat)
- Depotgebyr (for at opbevare og administrere værdipapirer i et depot)
- Afkastafhængige forvaltningshonorarer (aftaler hvor forvalteren får en del af afkastet)
Det er også derfor, det kan være en god idé at få sine aftaler og opgørelser gennemset af en uvildig rådgiver jævnligt. I Hemonto tilbyder vi vores kunder udvidet rådgivning, hvor vi dobbelttjekker alle de omkostninger, der måtte være i forbindelse med de transaktioner, der bliver foretaget – om det er 500 kr. eller 10.000 kr.
Det er vores erfaring, at langt de fleste banker retter fejlene, når de bliver gjort opmærksom på dem.
Med vores udvidede overvågning får du
- Vished om, at I ikke betaler mere end aftalt – vi kontrollerer jeres omkostninger i forbindelse med samtlige transaktioner og gebyrer.
- Refunderet eventuelle fejlopkrævninger – vi tager dialogen med forvalteren, når vi finder uoverensstemmelser i jeres omkostninger.
- De bedst mulige vilkår for jeres investeringer – vi analyserer og vurderer, om jeres omkostninger er markedskonforme, eller om der er grundlag for optimering.
- Vished om, at der bliver investeret som aftalt – vi giver dig overblik over jeres forvalteres investeringsrammer, og om de bliver overholdt.
- Opfølgning på eventuelle brud på jeres forvalteres investeringsrammer – vi undersøger potentielle brud på rammerne og holder dig orienteret undervejs.
